芝麻贷款有哪些平台，申请条件及额度是多少？-1号生活网

芝麻信用分作为衡量个人信用状况的核心指标,已成为众多金融机构评估借款人资质的重要依据，基于芝麻信用分衍生的贷款产品，主要分为个人现金贷、消费分期贷以及小微经营贷三大类，这些产品并非由芝麻信用直接放贷，而是由蚂蚁集团旗下的金融机构或合作银行提供资金，芝麻信用分则作为准入门槛和额度定价的核心参考。芝麻贷款有哪些具体分类，实际上取决于用户的信用分等级、使用场景以及个人资质，高分用户通常能获得更低利率和更高额度。

以下将针对这三类核心贷款产品进行详细拆解,帮助用户精准匹配自身需求。

个人现金贷产品：随借随还的资金周转站

个人现金贷是用户需求最旺盛的类别,其特点是资金直接打入支付宝余额，可以提现到银行卡，使用场景不受限制。

借呗借呗是支付宝平台上最核心的现金贷产品，由蚂蚁商诚（原蚂蚁小贷）或合作银行提供资金。
- 准入机制：主要依据芝麻信用分，通常要求分值在600以上，但实际开通不仅看分数，更看重用户的综合负债率和履约能力。
- 额度与利率：额度从几百元到30万元不等，日利率通常在0.02%至0.05%之间，信用越好，利率越低。
- 核心优势：支持随借随还，按日计息，不使用不产生费用，对于急需短期资金周转的用户，借呗提供了极大的灵活性。
备用金 备用金更像是一款小额、短期的应急“零钱包”。
- 额度特征：额度固定为500元，使用周期为7天，到期必须一次性归还，不支持分期。
- 适用人群：主要针对芝麻信用极好且日常活跃度高的用户，虽然额度小，但因其无需复杂审核，秒级到账，非常适合应对突发的小额支付需求。

消费分期贷产品：先享后付的购物工具

此类产品主要用于消费场景,资金通常不能提现，必须在购物时使用，本质上是信用支付服务。

花呗花呗类似于虚拟信用卡，是覆盖面最广的消费信贷产品。
- 功能特点：确认收货前免息，下月还款日需全额还款，若无法全额还款，可选择最低还款或分期，但会产生相应的手续费。
- 场景覆盖：不仅支持淘宝、天猫等阿里系电商平台，还接入了大量外部线上APP以及线下便利店、药店等扫码支付场景。
- 信用价值：规范使用花呗并按时还款，是积累芝麻信用历史、提升信用分的重要途径。
花呗分期 在购买大额商品时，花呗分期提供了专门的分期服务。
- 费率结构：根据分期期数（3期、6期、12期等）收取不同比例的手续费，通常期数越长，总手续费越高。
- 专项额度：部分用户在特定场景下会拥有“花呗分期专享额度”，与通用花呗额度独立计算，有助于缓解大额消费压力。

小微经营贷产品：赋能商家的金融活水

针对个体工商户、网店卖家等小微经营者，基于芝麻信用的商业贷款产品在解决资金链断裂问题上发挥了关键作用。

网商贷 网商贷是网商银行推出的面向小微经营者的纯信用贷款产品。
- 风控逻辑：除了芝麻信用分，网商贷重点考核商家的店铺经营流水、交易稳定性、退货率等商业数据。
- 额度与期限：额度最高可达300万元，期限灵活，支持随借随还，其利率通常低于个人消费贷，体现了普惠金融的政策导向。
- 提额技巧：保持店铺正常经营、提升交易量、按时还款是提升网商贷额度的核心手段。
订单贷 针对有明确订单需求的商家，如接到大额采购单但缺乏备货资金。
- 产品特性：基于订单金额发放贷款，受托支付给供应商，确保资金流向真实交易，有效降低挪用风险。

合作银行及第三方信贷服务

除了蚂蚁系自营产品,支付宝平台还接入了大量持牌银行和消费金融公司的产品，这些产品同样深度参考芝麻信用分。

好期贷 由持牌消费金融公司提供，通常在支付宝“借呗”的入口以“服务升级”或“银行信贷”形式展示。
- 差异化：不同合作银行的准入标准不同，有的可能更看重用户的公积金缴纳情况或社保记录，芝麻分作为辅助参考。
- 选择策略：用户在申请时，应仔细对比不同机构的年化利率（IRR），选择综合成本最低的产品。